案情简介：

消费者杨女士，有一个幸福的三口之家，出于对家庭的责任，为一家人都购买了足额的健康和意外保险。在一次朋友聚会中，和朋友闲聊起了自己的保险，朋友告诉她：“保险买了没用，谁会天天得病，哪有那么多意外。”杨女士当时未反驳，但回家后细细思量：这两年因为疫情，家里经济紧张，每年大几千的保费支出也不是小数目，这个保险交了这么多年了，确实没有用得上，不如现在去退了，还能有一笔钱缓解下家里的经济。于是，杨女士来到了保险公司要求退保，保险公司工作人员了解情况之后，告诉杨女士：保险就是以备不时之需，因为我们不知道风险什么时候会降临。经过劝说，杨女士最终决定还是按时缴费。

2022年11月的某一天，调皮的小男孩在家门口玩耍时，自己爬上了停在前坪的摩托车，一不留神从车上摔了下去，当即流血不止，家人发现后立刻送往市中心医院，经医院诊断小男孩手指骨折、脑外伤，需进一步住院治疗。一个多月后治愈出院，共花费医疗费用一万六千余元，医保报销八千余元。出院后杨女士向保险公司递交了理赔申请，获得理赔款七千余元，获赔后个人花费不到一千元。收到理赔款的那一刻，杨女士对保险工作人员感叹到：幸好当时你们劝说我没有退保，风险真的是计算不到的，要是听了朋友的话当时退了就亏大了。

案例分析：

我们无法预料意外和明天哪一个会先到来，风险无法计算，正因为如此，才需要保险。意外险具有保费低、保障高的特点，是很多人的第一张保单。

风险提示：

根据杨女士的保险合同，关于犹豫期内的合同解除权和合同效力的终止有如下说明：

犹豫期内的合同解除权

自您签收本合同之日起，有15天（含）的犹豫期。在此期间，请您认真阅读本合同，如果您认为本合同与您的需求不相符，您可以在此期间解除本合同，我们将无息退还您所缴纳的保险费。

解除本合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件。自我们收到您解除合同的书面申请时起，本合同即被解除，合同解除前发生的保险事故我们不承担保险责任。

合同效力的终止

发生下列任何一种情形时，本合同终止：

1、  投保人解除合同。如果您在犹豫期后申请解除本合同，请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料：

（1）保险合同；

（2）投保人的有效身份证件。

自我们收到解除合同申请书时起，本合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起30日内按合同约定向您退还本合同终止时的现金价值。您在犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。

2、  因本合同其它条款或其附加合同条款所列情况而终止。

通常来说，一年期以上的人身保险一般有10或15个自然日的犹豫期，投保人在犹豫期内申请解除合同基本没有损失（扣除少量工本费）；若犹豫期后申请解除合同，可退还的是保单现金价值而非全额保费，可能有较大损失。建议消费者重视犹豫期，购买保险要充分了解保险种类、保障责任、产品期限、缴费情况、理赔条件、退保约定、权利义务等重要信息，结合实际需求和经济能力审慎选择。

文章来源：中英人寿湖南分公司